? 離岸賬戶屢屢遭受被關風險?一文教你如何規避此類風險

離岸賬戶屢屢遭受被關風險?一文教你如何規避此類風險

  • 時間:2021-05-19
  • 作者:卓信double
  • 來源:www.sxtbcy.com

全球打擊洗黑錢及避稅行動進行得如火似荼,在CRS(共同申報準則)籠罩之下,離岸賬戶開戶門檻越來越高,投資者的銀行賬戶陸續傳出有被封的現象。
 


 

最近被熱議的兩個案例值得關注:


案例一


甲公司是一家由內地股東在香港開設的貿易公司。該公司經營多年,主要為歐美國家的客戶從內地尋求采購資源,以采購服務費的方式從每單成交的交易中按照一定的傭金比例提成。上月突然收到香港銀行的通知,甲公司在香港的唯一賬戶被凍結。


案例二


外籍人士陸先生在香港開設銀行賬戶多年。今年年初協助某國內知名企業對接海外投資項目,并根據合同約定,由陸先生名下的香港公司作為服務提供方。然而香港公司在收到服務訂金不足三個月后,突然收到銀行通知,陸先生在香港的個人戶口和公司戶口均被凍結。

 


 

事實上,近年來,已經有不少企業遭遇了離岸賬戶的核查。更有甚者,沒有收到任何通知就直接被關停了賬戶,直到買家匯錢被退回時,外貿企業才發現,賬戶竟然已被封!銀行賬戶被關,對于這些合法經營的企業來說,日常的業務將受到極大的影響!


銀行賬戶被關會有哪些影響?

 

影響資金流動


銀行基本上不會提前通知戶主關閉賬戶的事情,突然被關閉賬戶,資金一段時間內無法立即取回,現金流受到極大影響。


風控管控


從風險管控的角度,絕大部分的外貿公司都不可能有像跨國集團的風控體系那樣可以調查新客戶的背景和實際控制人的信息,只能確保自己公司業務交易是合法的。在這么嚴峻的環境下,遇到新的合作商機也如履薄冰,必然影響業務拓展。


信譽受損


銀行系統有被關閉的不良記錄,日后該公司在香港的其他銀行開戶或是融資需求方面將難上加難。

 

銀行賬戶為何會被關閉?


專家人士分析,極大可能,是這些被關閉的銀行賬戶的付款方(或其在上游的付款方)的資金合法性存在問題,這與當前全球CRS的步步推進緊密相關。
 


 

以香港的銀行為例:


香港作為國際金融中心,其自由的金融外匯政策和靈活的商業環境成為了海外合法甚至非法資金的落腳點。


從銀行風險控制的角度,為了符合反洗錢和反恐融資的監管政策,它們寧愿采取“有殺錯無放過”的謹慎策略,即對于存疑的交易或者不明確性質的資金來源,都不再受理相關業務。于是,從2017年開始,招商銀行、浦發銀行、交通銀行、平安銀行等內地銀行已經開始清查離岸賬戶。


這樣做一方面是為了規避風險,另一方面銀行也不愿意付出過多的審核成本,便干脆關停了一大批中小客戶的離岸賬戶。這也是為什么今年以匯豐領頭的眾多香港銀行,為了吸儲取消了很多雜費,比如年費等收費項目,但另一方面仍然在高度監管。


數據顯示,去年,恒生銀行清理關停的離岸賬戶超過了1萬個。從這幾年香港銀行清理帳戶的規律來看,這些被關閉賬戶通常有以下特點:


以收取傭金方式作為主營收入的外貿公司。從銀行監管角度認為,這類交易由于沒有貨物提單和實際的購買出貨紀錄,比較容易造假。公司股東為非香港籍人士,并與內地股東在香港設立的公司或一些局勢動蕩的國家進行交易。因為銀行比較難判斷資金的安全性,它們面臨的風險變高。


銀行戶口出現非常規的大筆款項匯入,尤其整存整取的情況較多。銀行認為并非正常業務往來結算款。公司賬戶頻繁與個人賬戶往來,或以代收代付或出現跨行業等情況,銀行方面都會特別關注。


銀行賬戶如何不受影響?

 


 

如想要離岸賬戶不受影響,請牢記以下十點:


1、確保交易背景真實性,盡量保留完整交易單據,以防有需要時提交給銀行審核。


2、避免與敏感、高風險國家進行交易,比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹、沙特等。


3、采取公對公付款,最好使用一部分L/C以確認貿易身份,盡量減少個人交易。


4、保持賬戶活躍度,超過3個月不活動的賬戶很可能被清理。


5、盡量避免大額資金的急進急出,保持賬戶有一定的存款。


6、確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效,及時回復銀行的通知,積極配合銀行調查。


7、不要把賬戶借給朋友收匯或付匯。


8、絕不參與洗錢等非法交易。比如著名的“買家多打一筆錢、幫轉給國內供應商”的外貿騙局,一定不能心懷僥幸去助紂為虐。


9、香港離岸賬戶不做零申報,每年合規報稅、做賬審計。


10、建議多開一個備用帳戶,以免因銀行突然關閉帳戶,新帳戶不能及時到位,期間公司無法收付款。


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